Père riche, père pauvre

RESUME

Robert KIYOSAKI

Brise le mythe selon lequel il faut gagner beaucoup d’argent pour devenir riche.
Remet en question cette croyance voulant que votre maison est un actif.
Explique aux parents pourquoi ils ne doivent pas se fier au système d’éducation pour enseigner les rudiments de l’argent à leurs enfants.
Vous enseigne quoi enseigner à vos enfants afin qu’ils connaissent plus tard la réussite financière.

INTRODUCTION

Rich Dad, Poor Dad, a été appelé le livre de finances personnelles numéro un de tous les temps.

Robert Kiyosaki illustre les mentalités et les croyances qui définissent ceux qui deviennent riches. Il oppose ces mentalités à celles de ceux qui sont pauvres.

Dans ce livre, l’exemple d’un homme pauvre de Robert était son père, tandis que l’homme riche était le mentor financier de Robert. Le père de Robert était un génie alors que son mentor n’avait même pas terminé la huitième année. La seule différence importante, cependant, était leur état d’esprit.

Leçon 1: Les riches ne travaillent pas pour l’argent

«Vous n’êtes pauvre que si vous abandonnez. Le plus important est que vous ayez fait quelque chose. La plupart des gens ne font que parler et rêver de devenir riche. » – Robert Kiyosaki

Robert commence le livre en décrivant la principale différence entre les riches et les pauvres. Les pauvres et les classes moyennes travaillent pour leur argent. En comparaison, les riches font travailler leur argent pour eux.

Les non-riches rechercheront toujours les méthodes conventionnelles pour gagner de l’argent. Ils étudieront dur, obtiendront de bonnes notes, puis trouveront un emploi sûr avec des avantages sociaux sûrs. La plupart des gens choisissent cette voie parce qu’ils ont peur de se retrouver sans argent. Cependant, ce désir d’obtenir un chèque de paie est alors rapidement remplacé par un désir de dépenser ce pour quoi ils ont travaillé. Même lorsque ces personnes obtiennent une prime ou une augmentation au travail, elles répondront en dépensant plus d’argent. Ces gens voient la joie comme venant de l’argent, mais cette joie est de courte durée. Par conséquent, ils continuent de travailler pour répondre à leurs désirs et pour écraser leurs peurs. Robert vous recommande de prendre du recul et d’oublier les chèques de paie. Au lieu de cela, commencez à penser à l’innovation. La plupart des gens sont coincés dans la course effrénée et ratent des opportunités claires. Si vous êtes prêt à prendre du recul, vous pouvez saisir ces opportunités et gagner beaucoup plus d’argent qu’auparavant.

Le problème avec le travail pour votre argent est qu’il offre une fausse sécurité. Beaucoup de gens pensent que travailler pour leur argent est plus sûr. Malgré cela, Robert explique qu’investir votre temps dans la création d’actifs qui génèrent de l’argent est beaucoup plus sûr.

Robert explique qu’il est vital que nous apprenions qu’il est plus facile de nous changer que ceux qui nous entourent. Par conséquent, au lieu de blâmer les autres de ne pas être riches, vous devez accepter que vous êtes le problème. Si vous réalisez que vous êtes le problème, vous pouvez vous changer, apprendre quelque chose et devenir plus sage. L’apprentissage exigera une combinaison d’énergie, de passion et de désir. Cependant, vous devrez également exploiter la colère de manière positive. Robert décrit la colère comme extrêmement importante, car la passion n’est qu’une combinaison d’amour et de colère. Nous devons être dirigés par la passion plutôt que par la peur quand il s’agit d’argent.

«Si vous réalisez que vous êtes le problème, alors vous pouvez vous changer, apprendre quelque chose et devenir plus sage. Ne blâmez pas les autres pour vos problèmes. » – Robert Kiyosaki

Leçon 2: Pourquoi enseigner la littérature financière?

« À l’école, nous apprenons que les erreurs sont mauvaises et nous sommes punis pour les avoir commises. Pourtant, si vous regardez la façon dont les humains sont conçus pour apprendre, nous apprenons en faisant des erreurs. Nous apprenons à marcher en tombant. Si nous ne tombions jamais, nous ne marcherions jamais. » – Robert Kiyosaki

L’alphabétisation financière est extrêmement rare. La grande majorité des étudiants quitteront l’école sans aucune compétence financière. Ils auront développé des connaissances qui les aideront à exercer une profession spécifique, mais ne sauront pas comment conserver l’argent qu’ils gagneront. Ils auront appris à gagner de l’argent, mais ne savent pas comment dépenser leur argent. Gagner de l’argent ne fait qu’amplifier le modèle de cash flow dans votre tête. L’alphabétisation financière vous aide à contrôler ce modèle de flux de trésorerie.

La plupart des gens pensent que gagner de l’argent est le moyen le plus important de devenir riche. Bien que nous ayons besoin de gagner de l’argent, il est plus important de savoir comment garder votre argent. La richesse n’est pas la valeur nette; c’est le nombre de jours que vous pourriez survivre si vous arrêtez de travailler aujourd’hui. Il est relativement facile de gagner de l’argent à court terme. Cependant, les riches sont ceux qui peuvent conserver cet argent à long terme. La meilleure façon de garder de l’argent à long terme est d’acquérir des compétences financières.

«Je crains que trop de gens se concentrent trop sur l’argent et non sur leur plus grande richesse, qui est leur éducation. Si les gens sont prêts à être flexibles, à garder l’esprit ouvert et à apprendre, ils s’enrichiront de plus en plus grâce aux changements. S’ils pensent que l’argent résoudra les problèmes, je crains que ces gens ne soient confrontés à des difficultés. L’intelligence résout les problèmes et produit de l’argent. L’argent sans intelligence financière, c’est de l’argent bientôt disparu. » – Robert Kiyosaki

La comptabilité n’est pas le sujet le plus stimulant. Cependant, Robert pense que c’est le sujet le plus important si vous voulez être riche. La première et la plus importante leçon est que vous devez comprendre la différence entre un actif et un passif. Les actifs sont les choses que vous souhaitez acheter.

Les riches sont ceux qui acquièrent des actifs, tandis que les pauvres sont ceux qui acquièrent des passifs. Un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche. Un passif est quelque chose qui prend de l’argent de votre poche. Beaucoup de gens considèrent l’achat d’une maison comme l’achat d’un actif.

Cependant, il existe de nombreux passifs associés à une maison: les paiements hypothécaires, les assurances, les impôts fonciers et de grosses sommes d’argent coincées dans une maison. Par conséquent, nous devrions considérer une maison comme un passif. Ensuite, identifiez les actifs qui peuvent être achetés pour couvrir les passifs associés à une maison.

Leçon 3: Occupez-vous de vos affaires

La plupart des gens travaillent pour tout le monde sauf pour eux-mêmes. Ils travaillent d’abord pour les propriétaires de l’entreprise, puis pour le gouvernement par le biais des impôts, et enfin pour la banque propriétaire de leur hypothèque.

Les pauvres et la classe moyenne passent la plupart de leur temps et de leur énergie à travailler pour d’autres personnes. Selon M. Kiyosaki, l’Américain moyen travaille cinq ou six mois par an uniquement pour couvrir les impôts qu’il paie au gouvernement.

Ne confondez pas votre profession avec votre entreprise, c’est-à-dire votre colonne d’actifs. Le parcours scolaire et professionnel traditionnel est généralement nécessaire. Cependant, le problème est que vous devenez généralement ce que vous étudiez.

Concentrez-vous sur votre colonne d’actifs plutôt que sur la colonne d’actifs associée à votre sujet. Vous pouvez garder votre travail quotidien et mettre votre argent dans des actifs. Les actifs que vous pouvez utiliser dans le cadre de votre travail sont les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les immeubles locatifs, les billets et les redevances de propriété intellectuelle. Une fois qu’un dollar est dans votre colonne d’actifs, ne le retirez jamais.

Lorsque vous souhaitez acheter un passif, achetez d’abord un actif qui génère suffisamment de liquidités pour le couvrir.

Leçon 4: L’histoire des impôts et le pouvoir des entreprises

L’auteur se penche sur l’origine de l’impôt sur le revenu et sur la bataille séculaire entre les riches et ceux qui veulent prendre de l’argent aux riches. Aujourd’hui, les riches jouent à un jeu plus intelligent. Ils évitent légalement les impôts, tandis que la classe moyenne paie la plupart des dépenses du gouvernement. Historiquement, les impôts ont été votés par les pauvres et la classe moyenne pour ne taxer que les riches. Cependant, au lieu de punir les riches, les impôts punissent les pauvres et la classe moyenne. Une fois que le gouvernement a goûté à l’argent, l’appétit a grandi. Le problème était que l’appétit du gouvernement pour l’argent était si grand que des impôts devaient bientôt être prélevés sur la classe moyenne, et à partir de là, cela a continué à «couler».

Le 1031 est un outil fiscal crucial utilisé par les riches. Le 1031 est également appelé échange «de même nature». L’échange de même nature vous permet de différer le paiement de l’impôt sur les plus-values ​​sur la vente de biens immobiliers. Vous pouvez le faire en utilisant le produit de la vente pour acheter un autre bien immobilier. De plus, les sociétés vous permettent de créer des actifs distincts qui génèrent des revenus. La clé ici est que si un particulier est imposé avant les dépenses, une société est imposée après les dépenses. Cette règle simple signifie que si elle est faite correctement, vous pouvez légalement annuler les vacances, les dépenses de voiture, les adhésions à un club de santé, les repas au restaurant, etc. Fondamentalement, les pauvres paient des impôts puis dépensent. En comparaison, les riches dépensent de l’argent et paient ensuite des impôts.

En fin de compte, les riches ont déjoué les intellectuels. Ils ont appris comment éviter les impôts légalement. Cela n’est possible que parce que les riches ont une éducation financière. La finance n’est pas enseignée dans les écoles, de sorte que l’intellectuel moyen ne comprend pas comment les riches évitent les impôts. Plutôt que de laisser le gouvernement les punir, les riches réagissent aux lois fiscales mises en place.

Voici les quatre principes fondamentaux de l’alphabétisation financière fournis par Robert:

1. Comptabilité – Capacité de lire et de comprendre les états financiers
2. Investir – La science de l’argent faisant de l’argent; créativité alliée à la stratégie et aux formules
3. Comprendre les marchés – La science de l’offre et de la demande; investissements techniques (axés sur les émotions) et fondamentaux (sens économique)
4. Droit – Comprendre les impôts et éviter les poursuites

Leçon 5: Les riches créent de l’argent

Il y a trois cents ans, la terre était la façon dont nous définissions la richesse. Ceux qui possédaient de grandes terres étaient ceux qui détenaient le pouvoir. Cependant, pendant la révolution industrielle, la richesse appartenait à l’industriel. Aujourd’hui, la richesse est une information.

Les pauvres se plaignent souvent de ne pas avoir assez d’argent pour profiter des offres qu’ils voient. Ils ne voient que travailler dur, épargner et emprunter comme des approches viables. Ces gens ne comprennent pas que la chance et l’argent sont des choses qui se créent. En revanche, les riches savent que leur esprit est leur atout le plus précieux.

La plupart des gens achètent des investissements packagés auprès de sociétés immobilières, de courtiers en valeurs mobilières, etc. Les riches créent des investissements en assemblant eux-mêmes une transaction. Pour ce faire, vous devez développer trois compétences:

• Comment trouver une opportunité que tout le monde a manquée.
• Comment collecter des fonds.
• Comment organiser les gens intelligents.

Vous devrez prendre des risques, mais si vous êtes informé et que vous comprenez un investissement, ce n’est pas aussi risqué que ce serait pour quelqu’un qui ne fait que lancer les dés et prier.

Leçon 6: Travailler pour apprendre – Ne travaillez pas pour de l’argent

L’auteur exhorte les jeunes à «chercher du travail pour ce qu’ils apprendront, plus que ce qu’ils gagneront». Essayez d’en apprendre un peu sur beaucoup au lieu de chercher une spécialisation.

La spécialisation est pour l’emploi, pas pour être riche. Au lieu de cela, prenez les emplois qui vous fourniront des compétences essentielles pour la gestion des flux de trésorerie, des systèmes et des personnes.

En particulier, l’auteur vous recommande de trouver des emplois qui développent vos compétences en communication, en vente et en marketing. Ces compétences complètent parfaitement d’autres compétences et sont chacune nécessaires pour créer de la richesse.

Leçon 7: Surmonter les obstacles

«Nous avons tous un potentiel énorme et nous avons tous la chance de recevoir des dons. Pourtant, la seule chose qui nous retient tous est un certain doute de soi. Ce n’est pas tant le manque d’informations techniques qui nous retient, mais plutôt le manque de confiance en soi. » – Robert Kiyosaki

1. Kiyosaki énumère les cinq raisons pour lesquelles même les personnes ayant des compétences financières peuvent ne pas développer leurs colonnes d’actifs:

1. Peur

Plus précisément, la peur de perdre de l’argent. Les gens qui gagnent de l’argent n’ont pas peur de le perdre. Les riches ne construisent pas leur richesse régulièrement en ne perdant jamais d’argent. Au lieu de cela, ils apprennent à limiter leurs pertes et à transformer ces pertes en opportunités

«Sachez simplement que c’est la peur qui empêche la plupart des gens de travailler. La peur de ne pas payer leurs factures. La peur d’être renvoyé. La peur de ne pas avoir assez d’argent. La peur de recommencer. C’est le prix d’étudier pour apprendre un métier ou un métier, puis de travailler pour de l’argent. La plupart des gens deviennent esclaves de l’argent… puis se fâchent contre leur patron.

2. Cynisme

Le cynisme vient du doute et de la peur incontrôlés, et il coûte cher. Un cynique aura toujours une excuse pour expliquer pourquoi quelque chose n’est pas possible. Ils critiquent au lieu d’analyser. Par exemple, les personnes qui ne veulent pas investir dans l’immobilier diront: « Je ne veux pas réparer les toilettes. » Un père riche achèterait une propriété à un prix qui lui permettrait d’engager un gestionnaire immobilier et de maintenir un flux de trésorerie positif

3. Paresse

Habituellement, les personnes les plus paresseuses sont celles qui sont occupées. Les gens restent occupés pour éviter les problèmes auxquels ils ne veulent pas faire face ou pour éviter le travail nécessaire pour développer les capacités de devenir riches. Les gens riches ont un désir qui surmonte leur paresse

4. Mauvaises habitudes

Nos vies reflètent davantage nos habitudes que notre éducation. En règle générale, l’auteur insiste sur le fait que vous «payez vous-même en premier». Prenez soin de vous d’abord – physiquement, mentalement et financièrement – au lieu de payer d’abord votre patron, votre percepteur d’impôts ou votre propriétaire

5. Arrogance

L’auteur définit l’arrogance comme l’ego plus l’ignorance. La solution est assez simple: l’éducation financière

CHRONO +

Enfin, Robert décrit comment vous pouvez vous lancer dans votre cheminement vers l’éducation financière et la richesse.

1. Ayez une raison plus grande que la réalité – Vous devez avoir une raison pour laquelle vous voulez être riche. Être riche pour ça ne vous protégera pas des dures réalités de la vie. Identifier cette raison commence par savoir ce que vous ne voulez pas (travailler toute votre vie, etc.) et ce que vous voulez
2. Choisissez quotidiennement – Chaque jour et chaque dollar est un choix pour être riche ou pauvre. Nos habitudes de dépenses refléteront qui nous sommes (et non l’inverse)
3. Choisissez vos amis avec soin – Ne choisissez pas vos amis en fonction de leur argent. Cependant, vous devez faire attention à ne pas être entouré de cyniques ou de personnes qui n’aiment pas parler d’argent. Ils déteindront sur vous. Au lieu de cela, faites de votre mieux pour apprendre des personnes qui vous soutiennent, vous enseignent et font de vous une meilleure personne. Entourez-vous de personnes éduquées financièrement
4. Maîtrisez une formule, puis apprenez-en une nouvelle – La plupart des gens s’arrêtent avec la formule de base «travaillez dur, payez vos factures et épargnez pour la retraite». Cependant, vous devez également apprendre de nouvelles façons de faire. Par exemple, vous devez apprendre à investir dans des saisies. Mettez cela en pratique et perfectionnez cette façon de gagner de l’argent avant de passer à une autre approche. Il y a deux compétences à apprendre ici: la capacité d’élargir votre esprit pour apprendre d’autres formules génératrices de revenus, et la discipline pour mettre chacune d’elles en pratique avant de passer à autre chose.
5. Payez-vous d’abord – Si vous ne le faites pas, vous ne trouverez plus rien à payer. C’est un changement essentiel de mentalité
6. Bien rémunérer vos courtiers – Cela comprend tous les professionnels sur lesquels vous comptez – avocats, comptables, etc. Ne sélectionnez que des professionnels dont les services vous rapportent de l’argent (ou vous font économiser de l’argent) et payez-les bien. Cela fait partie de la croissance de votre colonne d’actifs
7. Soyez un « donateur Indien » – La première question de l’investisseur averti est toujours: « À quelle vitesse puis-je récupérer mon argent? » Assurez-vous d’avoir un avantage significatif tout en limitant votre inconvénient. Considérez non seulement le retour sur investissement, mais également les actifs que vous obtenez gratuitement lorsque vous récupérez votre argent
8. Les actifs achètent des produits de luxe – N’achetez pas de luxe tant que vous n’avez pas créé un actif qui en paie le prix
9. Le besoin de héros – Trouvez des héros d’investissement qui donnent l’impression que c’est facile. Imitez et laissez-vous inspirer par eux
10. Enseignez et vous recevrez – Plus vous instruisez les gens, plus vous apprendrez. Ce principe est vrai ailleurs dans la vie; vous constaterez que les choses vous viennent beaucoup plus facilement en donnant.
11. Arrêtez de faire ce que vous faites – Faites une pause et réfléchissez à ce qui fonctionne et ne fonctionne pas pour vous
12. Recherchez de nouvelles idées – Lisez des livres sur différents sujets et apprenez-en
13. Trouvez quelqu’un qui a réussi ce que vous voulez faire – Entourez-vous de personnes qui savent réussir dans votre domaine
14. Soyez prêt à apprendre – Essayez d’être le contraire de l’arrogant. Apprenez toutes les compétences que vous pouvez et ne supposez jamais que vous êtes déjà suffisamment compétent sur un sujet
15. Faites beaucoup d’offres – Vous ne savez jamais quelle offre sera acceptée. Plus vous faites d’offres, plus vous avez de chances d’obtenir une bonne affaire. Le rejet fait toujours partie du processus
16. Commencez par rechercher des acheteurs, puis des vendeurs – Ceci est une astuce pour conclure une affaire. Vous voulez savoir qu’il y aura des acheteurs une fois que vous décidez de vendre un produit. Une fois cela établi, vous pouvez rechercher des vendeurs de ce produit
17. Apprendre de l’histoire – Étudiez les gens qui ont réussi du passé et imitez-les
18. L’action l’emporte toujours sur l’inaction – Si vous ne savez pas quoi faire, vous devez simplement le faire. Une action imparfaite vaut mieux qu’une inaction parfaite